寶億萊北京檢方對“e租寶”案提起公訴

【北京檢方對“e租寶”案提起公訴】16日北京市人民檢察院發布，北京市人民檢察院第一分院以被告單位安徽鈺誠控股集團、鈺誠國際控股集團有限公司以及被告人丁寧等10人涉嫌集資詐騙罪，寶億萊家居飾品，被告人王之煥等16人涉嫌非法吸收公眾存款罪，于12月15日依法向北京市第一中級人民法院提起公訴。（熊琳）

這個曾風靡全國的網絡平臺真相究竟如何？鈺誠集團一眾高管頭頂種種“光環”之下隱藏著怎樣的黑幕？“新華視點”記者年初經有關部門批準，對辦案民警、主要犯罪嫌疑人和受害企業進行了深入采訪，還原了鈺誠集團及其關聯公司（以下簡稱“鈺誠系”）利用“e租寶”非法集資的犯罪軌跡。

打著“網絡金融”旗號非法集資500多億

“e租寶”是“鈺誠系”下屬的金易融（北京）網絡科技有限公司運營的網絡平臺。2014年2月，鈺誠集團收購了這家公司，并對其運營的網絡平臺進行改造。2014年7月，鈺誠集團將改造后的平臺命名為“e租寶”，打著“網絡金融”的旗號上線運營。

辦案民警介紹，2015年底，多地公安部門和金融監管部門發現“e租寶”經營存在異常，隨即展開調查。

公安機關發現，至2015年12月5日，“鈺誠系”可支配流動資金持續緊張，資金鏈隨時面臨斷裂危險；同時，鈺誠集團已開始轉移資金、銷毀證據，數名高管有潛逃跡象。為了避免投資人蒙受更大損失，2015年12月8日，公安部指揮各地公安機關統一行動，對丁寧等“鈺誠系”主要高管實施抓捕。

辦案民警表示，此案案情復雜，偵查難度極大�！扳曊\系”的分支機構遍布全國，涉及投資人眾多，且公司財務管理混亂，經營交易數據量龐大，僅需要清查的存儲公司相關數據的服務器就有200余臺。為了毀滅證據，犯罪嫌疑人將1200余冊證據材料裝入80余個編織袋，埋藏在安徽省合肥市郊外某處6米深的地下，專案組動用兩臺挖掘機，歷時20余個小時才將其挖出。

警方初步查明，“鈺誠系”的頂端是在境外注冊的鈺誠國際控股集團有限公司，旗下有北京、上海、蚌埠等八大運營中心，并下設融資項目、“e租寶”線上銷售、“e租寶”線下銷售等八大業務板塊，其中大部分板塊都圍繞著“e租寶”的運行而設置。

辦案民警表示，從2014年7月“e租寶”上線至2015年12月被查封，“鈺誠系”相關犯罪嫌疑人以高額利息為誘餌，虛構融資租賃項目，持續采用借新還舊、自我擔保等方式大量非法吸收公眾資金，累計交易發生額達700多億元。警方初步查明，“e租寶”實際吸收資金500余億元，涉及投資人約90萬名。

假項目、假三方、假擔保：三步障眼法制造騙局

“‘e租寶’就是一個徹頭徹尾的龐氏騙局�！痹诳词厮�，昔日的鈺誠國際控股集團總裁張敏說，對于“e租寶”占用投資人的資金的事，公司高管都很清楚，她現在對此非常懺悔。

“e租寶”對外宣稱，其經營模式是由集團下屬的融資租賃公司與項目公司簽訂協議，然后在“e租寶”平臺上以債權轉讓的形式發標融資；融到資金后，項目公司向租賃公司支付租金，租賃公司則向投資人支付收益和本金。

辦案民警介紹，在正常情況下，融資租賃公司賺取項目利差，而平臺賺取中介費；然而，“e租寶”從一開始就是一場“空手套白狼”的騙局，其所謂的融資租賃項目根本名不副實。

“我們虛構融資項目，把錢轉給承租人，并給承租人好處費，再把資金轉入我們公司的關聯公司，以達到事實挪用的目的。”丁寧說，他們前后為此花了8億多元向項目公司和中間人買資料。

采訪中，“鈺誠系”多位高管都向記者證實了自己公司用收買企業或者注冊空殼公司等方式在“e租寶”平臺上虛構項目的事實。

“據我所知，‘e租寶’上95％的項目都是假的�！卑不这曊\融資租賃有限公司風險控制部總監雍磊稱，寶億萊家居飾品，丁寧指使專人，用融資金額的1．5％－2％向企業買來信息，他所在的部門就負責把這些企業信息填入準備好的合同里，寶億萊家居飾品，制成虛假的項目在“e租寶”平臺上線。為了讓投資人增強投資信心，他們還采用了更改企業注冊金等方式包裝項目。

辦案民警介紹，在目前警方已查證的207家承租公司中，只有1家與鈺誠租賃發生了真實的業務。

有部分涉案企業甚至直到案發都被蒙在鼓里。安徽省蚌埠市某企業負責人王先生告訴記者，他的公司曾通過鈺誠集團旗下的擔保公司向銀行貸過款，對方因此掌握了公司的營業執照、稅務登記證等資料；但直到2015年底他的企業銀行賬戶被凍結后，寶億萊家居飾品，他才從公安機關處得知自己的公司被“e租寶”冒名掛到網上融資�！八麄兊淖龇ㄌ珢毫恿耍�我希望公安機關嚴懲這種行為，還我們一個清白�！蓖跸壬鷼鈶嵉卣f。

根據人民銀行等部門出臺的《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》，網絡平臺只進行信息中介服務，不能自設資金池，不提供信用擔保。據警方調查，“e租寶”將吸收來的資金以“借道”第三方支付平臺的形式進入自設的資金池，相當于把資金從“左口袋”放到了“右口袋”。

不僅如此，鈺誠集團還直接控制了3家擔保公司和一家保理公司，為“e租寶”的項目擔保。中國政法大學民商經濟法學院教授李愛君表示，如果平臺引入有關聯關系的擔保機構，將給債權人帶來極大風險。

“高收益低風險”的承諾陷阱

“1元起投，隨時贖回，高收益低風險。”這是“e租寶”廣為宣傳的口號。許多投資人表示，他們就是聽信了“e租寶”保本保息、靈活支取的承諾才上當受騙的。記者了解到，“e租寶”共推出過6款產品，預期年化收益率在9％至14．6％之間，遠高于一般銀行理財產品的收益率。

投資人張先生表示，“e租寶”的推銷人員鼓動他說，“e租寶”產品保本保息，哪怕投資的公司失敗了，錢還是照樣有。

投資人徐先生給記者算了一筆賬：“我拿10萬塊錢比較的話，在銀行放一年才賺2000多塊錢；放在‘e租寶’那邊的話，它承諾的利率是14．6％，放一年就能賺14000多塊錢。”

投資人席女士則稱，自己是被“e租寶”可以靈活支取的特點吸引了：“一般的理財產品不能提前支取，但‘e租寶’提前10天也可以拿出來�！�

對此，李愛君表示，最高法在2010年出臺的關于非法集資犯罪的司法解釋里明確，寶億萊家居飾品加盟<寶億萊整體家居軟裝生活館，不能用承諾回報引誘投資者。實際上，由于金融行業天然的風險性，承諾保本保息本身就違背客觀規律。銀監會更是明確要求，各商業銀行在銷售理財產品時必須進行風險提示。